الرهن العقاري (Mortgage) هو القرض الذي يسمح للمقترض ، سواء كان شخصًا أو مؤسسة ، باقتراض المال لشراء منزل أو أي عقار آخر ، ويشكل امتلاك هذا العقار ضمانًا للقرض ، أي في حالة عدم القدرة على سداد القرض.
للمقرض الحق في اتخاذ الإجراءات لضمان امتلاكه لهذه الممتلكات ، وبخلاف ذلك تظل الممتلكات مرهونة حتى يتم سداد القرض ، لذلك يُطلق على المُقرض اسم المرتهن ، ويُطلق على المُقرض اسم المرتهن.
ماذا يعني الرهن العقاري (Mortgage)
الرهن العقاري: يُطلق عليه أيضًا “الامتيازات العقارية” و “مطالبات الملكية” ، وهو نظام لإسكان أصول معينة من أجل الحصول على تمويل كافٍ لتلبية حاجة الدائن ، وبعد الحصول على التمويل ، يجب على الدائن دفع المال للاقتراض به.
على أقساط ، ولكن في حالة عدم السداد أو التخلف عن السداد ، يحق له الحصول على العقار المرهون وبالتالي ، يحق له اتخاذ الإجراءات القانونية لبيع العقار في مزاد علني أو بأي طريقة أخرى ، استرداد الأموال لقد دفع.
شروط الرهن العقاري (Mortgage)
الرهن العقاري له شروط أو أحكام ، أهمها أن يكون المقترض على علم بأن العقار المرهون يمكن أن يصبح ملكًا للطرف الممول في حالة عدم السداد.ب
الإضافة إلى أن هذه الظروف لا تتغير بوفاة أحد من أطراف العقد.
مخاطر الرهن العقاري (Mortgage)
بالإضافة إلى مخاطر البنك من الاستيلاء على العقار المرهون في حالة التخلف عن السداد ، فإن الرهن ينطوي على مجموعة من المخاطر التي يجب مراعاتها قبل التقديم عليه.
يجوز للبنك تقديم تسهيلات تتجاوز قيمتها قيمة الممتلكات المرهونة كضمان ، وبالتالي قد يمتنع المُقرض عمدًا عن الدفع أو عدم الدفع ويتسبب في خسائر كبيرة للبنك.
يمكن أن يحدث ركود في العقارات ، وتنخفض قيمة العقار المرهون من قيمة القرض الممنوح ، وهنا يمكن للمقرض تجنب الدفع والتسبب في خسائر للبنك.
من الصعب تحويل الأصول المضمونة إلى نقد عند الحاجة.
يمكن أن يختلف سعر الفائدة على القرض وتكلفته أعلى من قيمة القرض نفسه.
أنواع الرهن العقاري (Mortgage)
من بين أنواع الرهون العقارية المعتمدة:
- الرهن العقاري الرسمي ، وهو رهن ثابت الاستخدام شائع ، له فترة سداد تتراوح من 15 إلى 30 عامًا.
- رهن عقاري قصير الأجل لا تتجاوز فترة سداده 5 سنوات.
- الرهن العقاري طويل الأجل ، مع فترة سداد لا تقل عن 40 سنة.
الفرق بين التمويل العقاري والتمويل العقاري
البعض يخلط بين مفاهيم الرهن العقاري والتمويل العقاري ، والاختلاف هو أن التمويل العقاري مصمم لتلبية حاجة الدائن إلى امتلاك العقار حصريًا ، من خلال الحفاظ على ملكية ممتلكات الممول حتى اكتمال سداد التمويل.
القيمة ، بينما الرهن العقاري ليس فقط لغرض شراء منزل أو امتلاك عقار ، ولكن من أجل حلول تمويلية لأغراض مختلفة.
بدأ تاريخ ظهور التمويل العقاري في الثلاثينيات ، مع عودة الاقتصاد الأمريكي إلى الانتعاش ، وفي عهد الرئيس فرانكلين روزفلت ، حفزت حكومة الأخير حركة السوق وسهلت المبيعات ، وفي عام 1934 .
تم إنشاء “الإدارة الفيدرالية للإسكان” بقلم روزفلت ، الذي كان يبحث عن قروض مدعومة من الحكومة ، كان أحدها قرضًا من إدارة الإسكان الفيدرالية ، لإنشاء أول مؤسسة مملوكة للدولة في العالم تضمن تمويل الرهن العقاري.
إرسال تعليق